Анкета показва, че една трета от канадците използват AI за управление на финанси. Трябва ли?

По-специално по-младите канадци се обръщат към изкуствения интелект, за да оформят финансите си, показва проучване, публикувано тази седмица.

Експертите казват на Global News, че има много задачи, които AI е добре оборудвана, за да се справи, когато става въпрос за вземане на решения за пари, но има ограничения за това как канадците трябва да разчитат на развиващите се технологии.

Bank of Montreal използва Ipsos, за да анкетира канадците за това как са използват AI във финансовото си планиране.

Приблизително една трета от респондентите в анкетата казват, че използват AI, за да им помогнат да управляват финансите си, според доклада, публикуван в понеделник.

Най-често канадците използват AI, за да повишат финансовата си грамотност (43 процента), да определят бюджетите на домакинствата (43 процента), да измислят нови инвестиционни стратегии (42 процента) и да натрупат спестяванията си (40 процента).

Гейл Рамзи, ръководител на всекидневното банкиране и растежа на клиентите в BMO, казва пред Global News, че много канадци може би не знаят, че AI вече е вграден в инструментите за онлайн банкиране.

Тя дава пример за интерфейс, който уведомява клиента ако са на път да постигнат целите си за спестявания или предупреждение за възможен проблем с паричния поток, възникващ през следващите седем дни, всичко това въз основа на разчитането на AI на навиците на потребителя и редовните разходи и депозити.

Проучването показва, че AI е бил използван за планиране на предстоящи финансови етапи сред 55 процента от респондентите от поколение Z (Ipsos разделя тази кохорта на родените 1997-2005 г.).

Рамзи казва, че не е изненада да види поколение Z е лидер в групата, когато става въпрос за задаване на въпроси относно ИИ.

Финансовата тревожност е особено остра за по-младото поколение, като паричните проблеми са посочени като най-големият стрес за 91 процента от респондентите от поколение Z. Страхът от неизвестни разходи, разходите за жилище и поддържането на месечните сметки бяха посочени като основни източници на това безпокойство.

„Те го използват точно за това. Те задават въпроси... относно финансите и ги използват, за да им помогнат да управляват ежедневието си“, казва Рамзи.

Какво може да направи AI за вашите финанси?

Изкуственият интелект не само помага за изчисляването на числата на кухненските маси на канадците.

Бен Феликс, ръководител на проучванията в PWL Capital, казва, че портфолио мениджърите във фирмата са използвали AI, за да преминат през множеството данни в профила на клиента и промените на пазара, за да се подготвят за срещи с клиенти.

„ИИ може да вземе тази информация и да изплюе нещо разбираемо обратно на съветник, което иначе би им отнело много, много часове четене на бележки“, казва той пред Global News.

Инструменти като AI са в най-добрия си вид, когато имат голяма купчина данни за пресяване, казва Феликс, особено когато търсите информация за собствените си навици. Ако някой просто иска да знае къде отиват парите му редовно, „това е супер полезно“ и не може да вкара потребителя в „твърде много проблеми“, казва той.

Рамзи казва, че вижда AI процъфтява в това, което тя нарича „подобно моделиране“, където инструмент може да предостави опции или предложения, с които потребителите, които „изглеждат като вас“, са постигнали успех преди.

И Рамзи, и Феликс обаче предупреждават, че AI е толкова добър, колкото информацията, до която има достъп.

„Не е като да получавате обективен, безпристрастен съвет“, казва Феликс. „Ще има някои пристрастия, вградени в него само въз основа на това как е бил обучен.“

Въпреки че той смята, че изкуственият интелект може да бъде полезен, за да се прецени дали финансовият план е на път, той би отблъснал домакинствата използвайки нововъзникващите технологии, за да измисля тази цялостна стратегия.

„Ако се опитвате да решите „Да допринеса ли за моя RRSP или за моя TFSA?“ На този етап бих го направила , малко нервен за това, идващо от AI,” казва Феликс.

Може ли AI да избира акции?

Феликс също така не вижда публично достъпните AI модели в сегашните им форми като нещо, което би препоръчал например за избор на акции.

Избор на инвестиции, ако искате да имате предимство , изисква достъп до информация или модели, които останалите пазари нямат, обяснява Феликс. Вътрешните AI модели на някои хедж фондове могат да бъдат обучени, за да помогнат например за рационализиране на инвестиционните решения.

Но голяма част от данните, използвани за обучение на публично използвани генеративни AI приложения, са датирани например и тези инструменти може да не разполагат с актуална информация за динамиката на пазара. Приложение като ChatGPT, например, може да е в състояние да опише общия състав на балансирано портфолио, но няма да има достъп до нови съвети за акции, които все още не са налични на публичните пазари.

Феликс контрастира това за робо-съветници, достъпни от някои финансови институции в Канада, които обикновено разполагат с набор от човешки анализатори, изграждащи портфейли зад софтуерен интерфейс, който помага на инвеститора да реши кои комбинации от тези активи са подходящи за тяхната толерантност към риск.

Проучването на BMO отбелязва, че 68 процента от респондентите смятат, че AI не може да разбере как емоциите влияят върху финансовото планиране, твърдение, което Феликс отстоява.

Той казва, че AI наистина може да бъде обучен на проучвания и данни, които проследяване на емоционалните реакции към парите, включително как поведението се променя в отговор на пазарни спадове. AI може да бъде обучен да помага на самите консултанти да предвиждат нуждите на клиентите по време на бедствие, казва той.

Рамзи казва, че естеството на финансовото управление е по-малко свързано с пресичането на числа и повече с връзката на човек с парите.

Въпреки че AI може да е в състояние да разработи финансова стратегия, която има смисъл на хартия, тя казва, че канадците трябва да занесат плановете си на доверен съветник, за да получат човешка гледна точка и да се уверят, че предложението по числа има смисъл за нивото на риск, което някой е готов да поеме.

„Може да знаете логично, че това е, което трябва да направите, но емоционално може да е малко по-различно. Мисля, че това е красотата на разговора с финансов плановик или банкер по отношение на получаването на тази друга перспектива.“

Последвайте ни в